מחשבון עלות הקדמת תשלומים (ניכיון) — להמחשה

בעסקת תשלומים רגילה בית העסק מקבל את הכסף לאורך החודשים, תשלום אחר תשלום. אפשר לבקש הקדמה (ניכיון), כלומר לקבל את כל הסכום מיד, תמורת עלות. המחשבון מראה כמה תקבלו בפועל.

איך משתמשים: הזינו את סכום העסקה, את עלות ההקדמה באחוזים מהסכום כפי שמופיעה בהצעה, עמלת טיפול קבועה אם יש, ואת עמלת הסליקה הרגילה על העסקה בשקלים.

הנוסחה: עלות ההקדמה = סכום × אחוז + עמלת טיפול. סכום שתקבלו = סכום − עלות ההקדמה − עמלת סליקה.

דוגמה להמחשה (ברירת המחדל): עסקה של 12,000 ₪ ב-12 תשלומים. עלות הקדמה להמחשה של 2.4% היא 288 ₪. עמלת סליקה להמחשה של 1% היא 120 ₪. תקבלו עכשיו 12,000 − 288 − 120 = 11,592 ₪.

איך מעריכים אחוז הקדמה סביר: עלות ההקדמה תלויה במספר התשלומים ובריבית שהמממן גובה. כלל אצבע: בעסקה ב-12 תשלומים שווים, הכסף ״מוקדם״ בממוצע בכ-5.5 חודשים. בריבית שנתית להמחשה של 5%, זה בערך 5% × 5.5 ÷ 12 ≈ 2.3% מהסכום. אם ההצעה גבוהה בהרבה מהחשבון הזה, שאלו למה.

מגבלות: המחשבון לא מחשב ריבית מדויקת לפי לוח סילוקין, ולא כולל מע״מ אם חל על עמלת טיפול. לפי חוק הבנקאות (שירות ללקוח), סולק לא יתנה מתן שירותי סליקה בקבלת שירותי ניכיון ממנו, כך שמותר לבדוק גם מממן אחר. ראו זמן זיכוי והקדמת תשלומים.