כמה עולה סליקה בחודש? חמש דוגמאות מחושבות: מספרה, מסעדה, חנות אונליין, חנות רהיטים וטכנאי בשטח
דוגמאות להמחשה לעלות סליקה חודשית לפי סוג עסק: מחזור, מספר עסקאות, תמהיל כרטיסים, תשלומים ודמי מסוף, עם חשבון מלא ושיעור אפקטיבי לכל עסק. לא מחירי ספקים.
עלות הסליקה החודשית של עסק תלויה פחות באחוז שבהצעה ויותר בצורה של העסקאות: כמה עסקאות, באיזה סכום ממוצע, איזה חלק בחיוב מיידי, כמה בתשלומים וכמה מרחוק. בחמש הדוגמאות הבאות, כולן היפותטיות ובמחירים להמחשה, השיעור האפקטיבי נע בין כ-0.9% לכ-1.7% לפני הקדמת תשלומים והכחשות, למרות שהאחוזים הבסיסיים בהצעות קרובים. העסק עם הרבה עסקאות קטנות משלם יותר בגלל העמלה הקבועה לעסקה, וחנות האונליין משלמת יותר בגלל שער התשלום ועסקאות מרחוק. השתמשו בדוגמאות כדי לזהות את הרכיב שהכי משפיע אצלכם, ואז חשבו עם המספרים שלכם.
המדריך הוא חלק מהמדריך לבחירת ספק סליקה מתאים.
דוגמה 1: מספרה שכונתית
- מחזור חודשי בכרטיסים: 25,000 ₪.
- 500 עסקאות, ממוצע 50 ₪.
- הצעה היפותטית: 0.9% על כל העסקאות, 0.25 ₪ לעסקה, מסוף ב-80 ₪ לחודש.
| רכיב | חישוב | סכום |
|---|---|---|
| אחוז | 25,000 × 0.9% | 225 ₪ |
| עמלה לעסקה | 500 × 0.25 | 125 ₪ |
| מסוף | 80 ₪ | |
| סה״כ | 430 ₪ | |
| שיעור אפקטיבי | 430 ÷ 25,000 | 1.72% |
מה בולט: העמלה הקבועה לעסקה מוסיפה 0.5% לשיעור. אם המספרה תעבור להצעה של 1.0% בלי עמלה לעסקה ועם אותו מסוף, החשבון יהיה 250 + 80 = 330 ₪, כלומר 1.32%. חיסכון של 100 ₪ בחודש, 1,200 ₪ בשנה.
דוגמה 2: מסעדה עם תשלום בשולחן
- מחזור חודשי בכרטיסים: 180,000 ₪.
- 1,800 עסקאות, ממוצע 100 ₪.
- תמהיל: 70% חיוב נדחה (126,000 ₪), 30% חיוב מיידי (54,000 ₪).
- הצעה היפותטית במודל IC+: עמלה צולבת + עמלות מותג להמחשה 0.05% + מרווח 0.2%. שלושה מסופים ניידים ב-110 ₪ כל אחד.
| רכיב | חישוב | סכום |
|---|---|---|
| חיוב נדחה | 126,000 × (0.5% + 0.05% + 0.2%) = 126,000 × 0.75% | 945 ₪ |
| חיוב מיידי | 54,000 × (0.25% + 0.05% + 0.2%) = 54,000 × 0.5% | 270 ₪ |
| מסופים | 3 × 110 | 330 ₪ |
| סה״כ | 1,545 ₪ | |
| שיעור אפקטיבי | 1,545 ÷ 180,000 | כ-0.86% |
מה בולט: במחזור גבוה, המסופים שוקלים פחות מ-0.2%. החלק בחיוב מיידי מוריד את העלות. באחוז קבוע של 0.8%, החשבון היה 1,440 + 330 = 1,770 ₪, כלומר יותר ב-225 ₪.
דוגמה 3: חנות אונליין
- מחזור חודשי: 40,000 ₪, הכול מרחוק.
- 250 הזמנות, ממוצע 160 ₪.
- הצעה היפותטית: 1.1%, שער תשלום ב-79 ₪ לחודש ועוד 0.40 ₪ לעסקה, הכחשה אחת בחודש בעמלה של 50 ₪.
| רכיב | חישוב | סכום |
|---|---|---|
| אחוז | 40,000 × 1.1% | 440 ₪ |
| שער תשלום, חודשי | 79 ₪ | |
| שער תשלום, לעסקה | 250 × 0.40 | 100 ₪ |
| עמלת הכחשה | 1 × 50 | 50 ₪ |
| סה״כ | 669 ₪ | |
| שיעור אפקטיבי | 669 ÷ 40,000 | כ-1.67% |
מה בולט: כאן ״החשבון האמיתי״ כולל גם את סכום ההכחשה אם היא מתקבלת, ולא רק את העמלה. הכחשה על הזמנה של 160 ₪ מוסיפה 160 ₪ נוספים, ומעלה את העלות ל-829 ₪, כ-2.07%. ראו סליקה באתר והכחשות עסקה.
דוגמה 4: חנות רהיטים עם תשלומים
- מחזור חודשי בכרטיסים: 120,000 ₪.
- 40 עסקאות, ממוצע 3,000 ₪.
- 60% מהמחזור (72,000 ₪) ב-12 תשלומים, והשאר בעסקה רגילה.
- הצעה היפותטית: 0.8%, תוספת של 0.4% על עסקאות תשלומים, מסוף ב-90 ₪. החנות מקדימה את כל עסקאות התשלומים בעלות להמחשה של 2.3%.
| רכיב | חישוב | סכום |
|---|---|---|
| אחוז על כל המחזור | 120,000 × 0.8% | 960 ₪ |
| תוספת תשלומים | 72,000 × 0.4% | 288 ₪ |
| מסוף | 90 ₪ | |
| סה״כ עמלות סליקה | 1,338 ₪ (כ-1.12%) | |
| הקדמת תשלומים | 72,000 × 2.3% | 1,656 ₪ |
| סה״כ כולל הקדמה | 2,994 ₪ (כ-2.5%) |
מה בולט: ההקדמה עולה יותר מכל עמלות הסליקה יחד. אם החנות תעביר חלק מהלקוחות לעסקת קרדיט (המנפיק מממן), או תקטין את מספר התשלומים, היא חוסכת יותר מכל מיקוח על האחוז. ראו תשלומים וקרדיט ומחשבון הקדמת התשלומים.
דוגמה 5: טכנאי מזגנים עם SoftPOS
- מחזור חודשי בכרטיסים: 18,000 ₪.
- 45 עסקאות, ממוצע 400 ₪, כולן בבית הלקוח.
- אפשרות א׳ (היפותטית): SoftPOS ב-1.2%, בלי מסוף, דמי שימוש 30 ₪ לחודש.
- אפשרות ב׳ (היפותטית): מסוף נייד ב-0.8%, שכירות 95 ₪ וסים 20 ₪.
| א׳ SoftPOS | ב׳ מסוף נייד | |
|---|---|---|
| אחוז | 18,000 × 1.2% = 216 ₪ | 18,000 × 0.8% = 144 ₪ |
| קבועים | 30 ₪ | 95 + 20 = 115 ₪ |
| סה״כ | 246 ₪ (כ-1.37%) | 259 ₪ (כ-1.44%) |
מה בולט: במחזור נמוך, האפשרות עם האחוז הגבוה זולה יותר, כי אין בה דמי מסוף. נקודת האיזון: ההפרש בקבועים הוא 85 ₪, וההפרש באחוז הוא 0.4%, ולכן 85 ÷ 0.4% = 21,250 ₪. מעל מחזור כזה, המסוף הנייד זול יותר. בדקו גם מגבלות של SoftPOS, כמו כרטיסים בלי רכיב ללא מגע. ראו מסוף EMV וסליקה בנייד.
סיכום הדוגמאות
| עסק | מחזור | שיעור אפקטיבי | הרכיב המשפיע ביותר |
|---|---|---|---|
| מספרה | 25,000 ₪ | 1.72% | עמלה קבועה לעסקה |
| מסעדה | 180,000 ₪ | 0.86% | תמהיל כרטיסים |
| חנות אונליין | 40,000 ₪ | 1.67% (בלי סכום ההכחשה) | שער תשלום והכחשות |
| חנות רהיטים | 120,000 ₪ | 1.12% (2.5% עם הקדמה) | עלות הקדמת תשלומים |
| טכנאי בשטח | 18,000 ₪ | 1.37%–1.44% | דמי מסוף מול אחוז |
זו לא השוואה בין ספקים. זו השוואה בין צורות של עסקים, שמראה למה אותו אחוז יוצא שונה.
איך לבנות את הדוגמה שלכם
- קחו את דוח הזיכויים של החודש האחרון.
- רשמו מחזור, מספר עסקאות, חלוקה לפי סוג כרטיס ותשלומים.
- הוסיפו כל דמי מנוי, מסוף ושער תשלום מהחשבוניות.
- חלקו את הסכום הכולל במחזור.
- חזרו על כך עם כל הצעה שקיבלתם. ראו השוואת הצעות.
שאלות נפוצות
מה שיעור אפקטיבי ״סביר״?
אין מספר אחד. הוא תלוי בתמהיל. אבל הרצפה ידועה: בכרטיס חיוב נדחה בסליקה צולבת, לא פחות מ-0.5% העמלה הצולבת, ועוד עמלות מותג ומרווח.
למה בעסק עם עסקאות קטנות השיעור גבוה?
בגלל עמלה קבועה לעסקה. 0.25 ₪ על עסקה של 50 ₪ הם 0.5%. על עסקה של 500 ₪, רק 0.05%.
האם לכלול מע״מ?
אם אתם מקזזים מע״מ, השוו לפני מע״מ. אם לא, כללו אותו ברכיבים שהוא חל עליהם. בדקו בחשבונית של כל ספק.
כל כמה זמן לחשב מחדש?
פעם בשנה, ובכל שינוי גדול: ערוץ מכירה חדש, תשלומים, או קפיצה במחזור.
מקורות
- ויקיטקסט: צו הבנקאות (שירות ללקוח) (פיקוח על שירות סליקה צולבת…) — שיעורי העמלה הצולבת
- ויקיטקסט: חוק שירותי תשלום — סעיף 46(ב), דיווח למוטב על זיכויים
- בנק ישראל — מידע על כרטיסי חיוב וסליקה
